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第499章 这是你想要的结局吗（第1页）

“全体肃静，专项调查组攻坚会议现在开始，请证监的同事汇报情况。”

男人正值年富力强头发却已白，富态的脸上架着副黑框眼镜，言谈举止间平和中透着理性气质。

在场来自证监、保监、银监与稽查四部的数十位业务骨干尽皆神情肃穆，他们对面前这位业内少有的技术派领导早有耳闻，工作调动原单位百余位同事自发相送，何等不易而圆满。

放在古代，是该受领万民伞的。

而经过数月并肩奋战，联合专项调查组里每一位同仁，得以更加深刻感受到所谓的无愧己任。

如果按照金融业的戏言，监管是锦衣卫，那么这位陈组长就是最锋利的绣春刀。

年轻姑娘眼神带着崇拜与向往，稚嫩的摹仿着他的状态，站到大屏幕前环顾全场沉稳开口：“经查证，前海人寿、钜盛华以及宝能地产，以下统称‘宝能系’，在投资万科过程中存在严重违规行为。”

“我插一句话，严格意义上讲，这已经超过了违规范畴，这就是违法！”陈组长手扶话筒语调铿锵。

他身旁的副组长脸色紧绷微微颔首：“继续汇报吧。”

“好的，首先是保险业务方面，宝能系旗下‘前海人寿’公司的万能险业务高回报率、短赎回周期特质，形成了名为保险实为投资理财的违规事实。”年轻姑娘点到为止。

移动互联网的浪潮，在前年伴随世界杯催生出众多百亿体量级别的网络福彩平台，因互联网平台属性一度造成行政管辖属地混乱监管无力等问题。

其后顶层监管一刀流切断整个产业，但通过此项“新事物”被普及互联网金融概念的普罗大众，依靠谋利本能涌入相关领域。

保险通常分为两种，要么按年限到期兑偿本金和利息，要么按年限到期兑偿投资回报。另有两种的结合，保险公司把用户的钱分成两份，一份做保本利息，一份拿去做投资——万能险。

前海人寿钻了这个空子，挂着相对而言监管评级较低的万能险羊头，卖着风险最高的投资险狗肉。

即用户投入100元，1元钱用作保本利息部分，其他99元拿去做投资。

此举令前海人寿万能险年化收益7，银行的同类型产品年化率最多5。

最关键的是赎回周期，移动互联网将按年限计的时间缩短到按月、按周，用户投资便捷性无限放大到极致，短短两年光景疯狂吸纳公共资金几百亿。

本质上和公募理财基金没有任何区别了，宝能系通过前海人寿旗下保险资金买入百亿元万科股票，全部由此而来。

恒大同样这般使用恒大人寿资金买入万科股票，目前整个保险行业诸多机构大多如此操作，甚至有的丧心病狂到干脆把保本利息部分设置为0……

保监部门接下来需要从宏观层面挥刀，不是今天要聊的主题。

年轻姑娘汇报完简要概况，转而看向银监部门的同事：“其次宝能系在‘钜盛华’方面，包括但不限于使用劣后资金、循环质押等操作，实现以投资为目的的借贷通道。”

“咳，我稍微做点补充，钜盛华的贷款涉及多地区、多家民营银行，并且还有大量券商公司参与其中。”

副组长轻咳一声：“整个链条之长、情况之复杂远超我们想象，在调查过程中我们发现了很多预料之外的困难。”

“但是证监和稽查，咱们各个兄弟部门通力合作，克服了重重阻力，可以说宝能是一个非常典型的案例……”

他简简单单补充了十分钟，从业务聊到精神再上升到事业理想，大家默默相顾无言。

陈组长倒也给面子没打断，毕竟保险那边还算监管与新兴业态变化的碰撞磨合，银行这边则属于难以为继急需变革的传统问题，既有脸面难堪，更是满腹牢骚。

宝能系通过钜盛华拿出70亿左右的自有资金，设置了九个‘资产管理计划’主体，然后从银行和券商机构借来上百亿资金。

自有资金充当劣后资金，银行券商资金为优先级资金，投入股市购买万科股票。

乍看起来好像没问题，但监管不允许银行的钱流入股市，而资产管理计划这一主体的监管异常宽松，什么都能投。

这导致在银监管辖范畴，银行的钱是进了‘资管管理计划’，没说要投股市；在证监的管辖范畴，资产管理计划什么都能投，股市当然包括其中，至于宝能系的钱从哪儿来的，他们不知道啊。

而从银行的立场，存在资金优先劣后级机制，亏完宝能自有资金触发风控，他们会立刻收回投资。

应该算常规投资业务，怎么能说资金违规流入股市？

简而言之，宝能系在保险业是名为保险实则投资理财，在银行业是名为投资实则借贷，从而绕过监管撬动杠杆。

当然，要是仅仅如此不至于搞得银监部门难堪，姚振华另外还整了个大活。

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