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第35章 一年50亿交易额（第4页）

&esp;&esp;大体形成了一个共识：

&esp;&esp;“风投方投入的2500万美元折合为人民币大概是15亿左右。

&esp;&esp;要想靠这15亿完成50亿交易额甚至更多压力很大，几乎不现实。

&esp;&esp;怎么解决呢？

&esp;&esp;挣钱，益民财富公司自己开始产生营收，产生稳定的现金流。

&esp;&esp;然后拿公司挣的钱混合风投方入股的这15亿以上去加大广告投放，全力推广。

&esp;&esp;既要推广平台，提升业绩，又要兼顾公司日常办公费用，研发投入，还有放款产生坏账了也需要公司计提风险备用金来填窟窿。

&esp;&esp;如果按现有模式来做，一年50亿交易额，折算成年化投资额大概是10亿～125亿。

&esp;&esp;放给小贷公司大概是20资金成本，可以产生2亿～25亿收入。

&esp;&esp;益民财富资金成本取决于两大板块块，利息大概是10-16，因为大部分用户都投的短期标，收益率平均大概是12左右。

&esp;&esp;再加上平台搞的活动，红包，成本起码加上3，资金成本不低于15，这一块成本支出大概就是15亿～1875亿。

&esp;&esp;预计未来一年公司起码是一两百人的规模，办公成本又得支出三四千万。

&esp;&esp;平台软件研发，风控系统研发就算再少也得一两千万。

&esp;&esp;坏账的话，按5来计算，估计得准备5000万。

&esp;&esp;最后一核算，两亿多收入减去1亿多资金成本，减去三四千万办公成本，减去一两千万研发投入，减去五千万坏账。

&esp;&esp;大概率还会亏损个几千万！

&esp;&esp;别说挣钱支援公司做广告投放了，能自负盈亏就不错了。

&esp;&esp;也不是没有办法，那就是自己放贷！

&esp;&esp;自建贷款公司，可以分为线上和线下两种。

&esp;&esp;线上的就是网络贷款，网上申请，网上审核，网上放款。

&esp;&esp;优点是速度快，人员需要少，办公成本支出小。缺点就是风控难度大，国内没有健全的征信体系，蒙眼乱放怕收不回本金，坏账太高！

&esp;&esp;线下的话就是学习人人有贷，宜银贷在全国铺设贷款门店，通过业务经理初审，加审核员配合风控系统复审放款。

&esp;&esp;优点就是模式复制快，风控相对有把握。缺点就是人员太多不好管理，办公支出大。

&esp;&esp;具体的运作模式暂且不论，但是自建资产端三人是共同认可的。

&esp;&esp;放款利率定在24～36，跟银行等机构形成差异化竞争。

&esp;&esp;因为资金成本高达十几个点，银行储蓄存款才两三个点，所以放款利率肯定会比银行高。

&esp;&esp;做的贷款客户也是银行不要的次级贷款客户。

&esp;&esp;银行的坏账只有1-2，p2p公司坏账5-10那是很正常的。

&esp;&esp;大部分公司都是走的高利息覆盖高坏账路线，通过营收和利润去把坏账抹平。”

&esp;&esp;三人讨论出了一点雏形，具体细节还需要统一完善。

&esp;&esp;等风投资金进入了，就准备开始招兵买马。

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